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Entre y diviértase jugando y aprendiendo !

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 Que mejor manera de aprender y disfrutar contenidos de una manera practica sencilla y creativa. 

"Recuerde que el aprendizaje y las ganas de aprender son de su iniciativa propia"   

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ESQUEMAS FIDUCIARIOS:
Admon y Pagos

Anteriores links:
Sitios de consulta y de interés (http://www.banrep.gov.co/sitios-interes/index.html).
Dinero y pago mágico (http://www.banrep.gov.co/publicaciones/me_guias.html)

En el mapa conceptual se encuentran los principales temas sobre el Banco de la República. En la pagina del banco de la república (http://www.banrep.gov.co/index.html) encontraras mucha información que te servirá de consulta; pero aquí hemos puesto la que en el Tecnólogo fue mas relevante y que de una u otra forma nos fueron y seguirán siendo de gran ayuda para el aprendizaje.”

Historia de la fiducia

La fiducia encuentra su origen en actos de confianza, que derivas del latín fideicommissum, a su vez de fides, "fe", y commissus, "comisión".

La fiducia en el derecho romano manifiesta que eran acuerdos mediante los cuales una persona transfería los bienes a otra persona de entera confianza, para que con autoridades de dueño los administrara y transfiriera a terceros o los devolviera posteriormente. 

Como en un principio no existían acciones legales para evitar abusos o asegurar el cumplimiento del propósito final, se dependía de la buena fe del adquirente.  

Mediante el derecho anglosajón se dieron los pactos adquiridos por una persona que tenia plena confianza en otra, con el propósito de cumplir una finalidad especifica con los bienes que ésta le trasfería, bien fuera en beneficio de quien se los trasfería o de otra persona que él indicaba.

Posteriormente en normas de derecho bancario se consagró el encargo de confianza (se refiere al destino que el fiduciario debe darle a los bienes) como operación autorizada a los bancos a través de sus secciones fiduciarias. En 1971 se expide el Código de Comercio (TítuloXI, Libro Cuarto), regulando la llamada fiducia mercantil. 

En Colombia encontramos normatividad relacionada con la fiducia desde la adopción del Código Civil. 

La Ley 45 de 1990, impulsó la actividad fiduciaria al establecer que solo podía ser desarrollada a través de sociedades anónimas con objeto social exclusivo, previa autorización del Estado; y el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero determina las actividades que pueden realizar las sociedades fiduciarias, manteniendo la figura del encargo fiduciario. 

Por su parte, el Estatuto de la Contratación administrativa introdujo una nueva modalidad adicional a la del encargo fiduciario y la fiducia mercantil, llamada fiducia pública, que junto con los encargos fiduciarios con entidades estatales, han contribuido al reconocimiento de la fiducia como herramienta confiable para los fines del Estado. 

Fiduciarias en Colombia

Accion Fiduciaria 

• http://www.accion.com.co

Alianza Fiduciaria

• http://www.alianza.com.co/ 

BBVA Asset Management

• https://www.bbva.com.co/ 

Fiduciaria Corficolombiana

• www.corficolombianafiduciaria.com
• contactenos@corficolombianafiduciaria.com.co 

Cititrust

• https://www.latinamerica.citibank.com/colombia/lacoco/cititrust/main.htm

                                                                                                                            

Fiduagraria

• www.fiduagraria.gov.co

Fidubogotá

• www.fidubogota.com

Fiducafe

• www.fiducafe.com.co

Fiducentral

• www.fiducentral.com

Fiduciaria Colseguros

• www.fiducolseguros.com

Fiduciaria Popular

• www.fidupopular.com.co

Fiducoldex

• www.fiducoldex.com.co

Fiducolmena

• www.colmena-fiduciaria.com.co

Fiduciaria Bancolombia

Fiducolpatria

• https://www.banco.colpatria.com.co/Fiduciaria/Main/frmHome.aspx 

Fiducor

• www.fiducor.com

Fidudavivienda

• https://linea.davivienda.com/indice/ 

Fiduciaria de Occidente

• www.fiduoccidente.com

Fidupetrol

• www.fidupetrol.com

Gestión Fiduciaria 

• www.gestionfiduciaria.com.co
• contacto@gestionfiduciaria.com.co

Helm Fiduciaria

• https://www.grupohelm.com/grupo/fiduciaria/helm-fiduciaria-sa/

HSBC Fiduciaria

• www.hsbcfiduciaria.com.co

La Previsora

• www.fiduprevisora.com.co

Santander Investment Trust

• www.santandertrust.com.co

Servitrust GNB Sudameris

• www.fiduciaria.gnbsudameris.com.co

Gestión de riesgos

Sistema de Administración de Riesgo Operativo

El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de incurrir en pérdidas, monetarias y no monetarias, debido a errores, omisiones, deficiencias o fallas en los recursos internos (el recurso humano, los procesos, la tecnología y la infraestructura) y al ambiente externo asociados a la fiduciaria. Además incluye los riesgos legales y reputacionales asociados a dichas circunstancias. Para identificar, medir, tratar y monitorear estos eventos, la fiduciaria cuenta con un Sistema de Gestión de Riesgo Operativo (SARO), orientado a fortalecer el desarrollo óptimo de sus operaciones, bajo las consignas de la eficiencia y la eficacia operativas, para lograr un mejoramiento continuo.

El SARO cuenta con los siguientes elementos:

• Políticas
• Procedimientos
• Funciones y responsabilidades frente al sistema respecto a la estructura organizacional
• Registro y análisis de eventos de riesgo operativo
• Divulgación de información a través de informes externos y externos
• Plataforma tecnológica
• Plan anual de capacitaciones

En su conjunto, estos elementos permiten el desarrollo del ciclo de gestión, cuyas etapas son:

• Identificación: Se refiere a la identificación de amenazas, circunstancias, actividades, omisiones, deficiencias, y en general cualquier evento de riesgo que afecte potencialmente el óptimo desarrollo de las operaciones de la fiduciaria, pudiendo generar o no pérdidas monetarias.
• Medición: Se refiere a la medición de la probabilidad de ocurrencia y el impacto, a nivel inherente, de los riesgos previamente identificados.
• Control: Es la etapa de toma de decisiones respecto a las medidas para controlar los riesgos inherentes, de acuerdo con su nivel de vulnerabilidad y en razón de los factores de riesgo y de los riesgos asociados.
• Monitoreo: En esta etapa se cuenta con políticas específicas respecto al seguimiento de la evolución de las acciones preventivas y correctivas establecidas, la identificación y medición de los riesgos, y la calidad de los controles.

Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo

Fiduciaria Fiducor S.A. cuenta con un Sistema de Administración de Riesgo de Riesgo de lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) desarrollado e implementado para todos los productos y negocios que maneja.  Este sistema cumple con las etapas y elementos  establecidos a nivel normativo y las políticas internas de la entidad, para el control, la prevención, la detección y el reporte de operaciones sospechosas de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT). El SARLAFT es liderado por el Oficial de Cumplimiento y el Director de Riesgo de la Fiduciaria, no obstante, la Junta Directiva, el Representante Legal, los Órganos de Control, y en general todas las áreas de la entidad, tienen diferentes responsabilidades y funciones frente al mismo.

La fiduciaria también cuenta con un proceso de gestión del riesgo de LA/FT, cuyas actividades principales son:

• Conocimiento del cliente
• Identificación, medición, tratamiento y monitoreo de los riesgos de LA/FT
• Segmentación de los factores de Riesgo de LA/FT (clientes, productos, canales y jurisdicciones)
• Seguimiento y análisis del perfil de riesgo de LA/FT de la fiduciaria
• Monitoreo de Operaciones
• Detección de operaciones inusuales y sospechosas
• Realización de reportes a la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF).  Estos reportes son: Operaciones sospechosas, transacciones en efectivos, clientes exonerados del reporte de transacciones en efectivo y reporte de productos.
• Realización de reportes Internos a la Junta Directiva

especto a las etapas del sistema, estas son:

• Identificación: El objetivo fundamental de esta etapa es identificar los riesgos asociados al LA/FT, a los cuales se encuentra expuesta la Fiduciaria directa o indirectamente, y a la vez, desarrollar la segmentación de los factores de riesgo: clientes, productos, canales y jurisdicciones.
• Medición: En esta etapa se mide la probabilidad de ocurrencia y el impacto, a nivel inherente, de los riesgos previamente identificados; la medición se realiza teniendo en cuenta los segmentos hallados para cada factor de riesgo.
• Control: Está etapa está orientada a tomar las medidas conducentes para controlar los riesgos inherentes, de acuerdo con su nivel de vulnerabilidad y en razón de los factores de riesgo y de los riesgos asociados.
• Monitoreo: El objetivo de esta etapa es realizar un seguimiento integral y proponer acciones de mejora para la gestión del perfil de riesgo de LA/FT y el SARLAFT de la fiduciaria nivel general.

¿Cuánto cobra la fiduciaria por la administración de los recursos de los fideicomitentes? ¿Qué costos debe asumir el Fideicomitente?

No es posible indicar un costo general debido a las particularidades y condiciones específicas que tienen los negocios fiduciarios; su costo de administración o de estructuración depende de la operatividad en que deba incurrir la sociedad fiduciaria para la ejecución del objeto y finalidad del contrato.